Son muchas las personas o familia que, día tras día, toman la decisión de adquirir una vivienda para empezar un nuevo capítulo en sus vidas. Eso sí, no sin antes realizar unos pequeños cálculos para confirmar que su inversión será exitosa.
¿A qué operaciones nos estamos refiriendo?
Los cálculos que hay que realizar antes de adquirir una propiedad
Existen cuatro valoraciones clave para minimizar la posibilidad de enfrentarse a dificultades económicas tras la compra de una vivienda.
Los tributos aplicables
La adquisición de una propiedad conlleva el pago de diferentes impuestos. Estos dependen, por un lado, de la comunidad autónoma y, por otro lado, de la tipología del inmueble, es decir, si se trata de un inmueble de segunda mano o de una vivienda de obra nueva.
En el caso de comprar una residencia de segunda mano en España, generalmente corresponde abonar entre el 6% y el 10% asociado al impuesto sobre transmisiones patrimoniales (ITP).
En cambio, adquirir una propiedad nueva implica los siguientes costes:
- Un 1,5% por el impuesto de actos jurídicos documentados (AJD).
- Un 10% correspondiente al impuesto sobre el valor añadido (IVA).
Los ahorros necesarios para pagar la entrada del inmueble
Al adquirir una primera vivienda, es común que los bancos proporcionen préstamos que alcanzan hasta el 80% del coste completo de la propiedad. Para segundas o terceras residencias, el porcentaje de financiamiento disminuye, situándose entre el 60% y el 75%.
Según la situación individual, resulta esencial ahorrar el porcentaje restante, sumado a un 10% extra destinado a pagar el impuesto sobre transmisiones patrimoniales (ITP).
El pago mensual de la hipoteca
Este importe fluctúa en función de diversos factores, entre los que se encuentran:
- La duración establecida para pagar el préstamo.
- La modalidad de hipoteca escogida: a interés fijo, variable o mixto.
- El valor del inmueble.
- La suma inicial pagada como anticipo.
Se recomienda que la cuantía destinada cada mes al pago de la hipoteca no sobrepase el 30% o 35% del total de ingresos mensual que tiene quién adquiere la vivienda.
Gastos adicionales
Es fundamental tener en cuenta otros gastos vinculados con la compra y el cuidado de un inmueble, los cuales son esenciales para su mantenimiento y protección:
- Renovaciones o mejoras que puedan ser necesarias.
- Contribuciones a la comunidad de propietarios.
- Seguros para la vivienda.
- Servicios esenciales (electricidad, agua, gas).
- Tributo sobre la propiedad inmobiliaria (IBI).
- Coste por el servicio de recolección de basuras.
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